Банки ухудшают условия по вкладам: пора ли искать альтернативы

После снижения ключевой ставки до 20% банки продолжили плавно корректировать условия по вкладам и накопительным счетам. На рынке уже практически исчезают предложения со ставками выше 19–20% годовых, особенно по долгосрочным депозитам, рассказала эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева. По ее словам, это логичная реакция банков на изменение стоимости фондирования: высокая ключевая ставка больше не компенсируется ожидаемой доходностью по активным операциям.

По данным базы Банки.ру (включает предложения по всем банкам), средняя максимальная ставка по классическим депозитам (выборка по продуктам выше 17% годовых) по состоянию на 5 мая составляла 19% годовых, но на 16 июня такая ставка составила уже 18,5% годовых.

«До следующего заседания ЦБ в июле мы, скорее всего, увидим дальнейшее поступательное снижение максимальных ставок по вкладам. После июльского заседания возможна еще одна корректировка — при сохранении тенденции к снижению инфляции и укреплению рубля, ключевая ставка может быть снова снижена, что неизбежно приведет к продолжению снижения депозитных доходностей. Однако даже при сохранении ставки Центробанком на том же уровне, на наш взгляд, плавная тенденция к снижению доходностей по депозитам сохранится», — сказала Гаянэ Замалеева.

Необходимость выплаты высоких процентов по вкладам, по словам эксперта, создавала давление на банковскую систему, особенно в период, когда доходность по кредитным продуктам не успевала за стоимостью пассивов. Сейчас постепенное снижение ставок — это не только облегчение для банков, но и восстановление баланса между активными и пассивными операциями.

Накопительная активность россиян временно может замедлиться.

«”Психологический” порог в 17–18% по вкладам для многих россиян стал своеобразным ориентиром, и при снижении доходности часть вкладчиков начнет искать альтернативы: облигации, ИИС, дивидендные акции. Тем не менее, в условиях сохраняющейся неопределенности и волатильности на фондовом рынке депозиты останутся популярны как защитный инструмент», — отметила аналитик.

Хотя переток средств из банковской системы в экономику может повлиять на инфляционные процессы, эффект будет умеренным. Население склонно удерживать резервные средства в банках даже при снижении доходности, заключила эксперт.

Самые прибыльные* трехмесячные вклады

Трехмесячные вклады все еще остаются самыми популярными среди депозитов для населения, несмотря на то, что спрос на краткосрочные депозиты постепенно смещается в пользу более длинных продуктов. Эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева составила рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«Выгодный старт», Банк «Санкт-Петербург»«Свой вклад (в конце срока)» от «Россельхозбанка»«Новые деньги», от Банка ТКБ«Максимальный доход (в конце срока)» от Металлинвестбанка«ДОМа надежно» от Банка ДОМ.РФ

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 16 июня 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.